ผู้คนจากภูมิหลังทางวัฒนธรรมที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากครอบครัวเป็นเรื่องปกติ มีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้ การวิจัยใหม่แสดงให้เห็น ซึ่งรวมถึงผู้ที่มาจากประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ นอกจากนี้ เรายังพบในสังคมที่วัฒนธรรมการออมมากขึ้น และเพื่อให้ผู้คนควบคุมความปรารถนาและสัญชาตญาณ ค่าเริ่มต้นในการจำนองจะต่ำกว่า การค้นพบนี้เป็นจริงทั้งในช่วงเศรษฐกิจค่อนข้างคงที่ (2553-2556) และช่วงวิกฤตการเงิน (2551-2552)
ในการวิเคราะห์ปัจจัยที่อยู่เบื้องหลังการผิดนัดจำนอง เราใช้ข้อมูล
อัตราการผิดนัดชำระหนี้จากประเทศที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนา 42 ประเทศ ประเทศ เหล่านี้คิดเป็นประมาณ 90% ของรายได้มวลรวมประชาชาติของโลกและยอดคงค้างของการจำนองที่อยู่อาศัยของโลกในปี 2556 อัตราของผู้ที่ผิดนัดชำระหนี้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.05% ในฮ่องกงถึง 17.05% ในกรีซ
ออสเตรเลียมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้จำนองต่ำ เนื่องจากรายได้ประชาชาติที่แข็งแกร่ง การเติบโตที่มั่นคงของตลาดอสังหาริมทรัพย์ และอัตราการว่างงานต่ำ แต่อยู่ในอันดับสูงในทุกมิติทางวัฒนธรรมที่อาจนำไปสู่อัตราการผิดนัดชำระที่สูง ซึ่งเน้นย้ำในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำอย่างกว้างขวาง ดังนั้นผู้กำหนดนโยบายควรคำนึงถึงสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวยซึ่งอาจทำให้เกิดการผิดนัดในการจำนอง
มีคำอธิบายหลายประการสำหรับสิ่งที่เราค้นพบ บุคคลที่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มพูนหรือปกป้องความภาคภูมิใจในตนเอง โดยการให้เครดิตกับความสำเร็จและปฏิเสธความรับผิดชอบในความล้มเหลวอาจประเมินค่าความสามารถของตนสูงเกินไปจนสามารถหาเงินได้เพียงพอสำหรับภาระผูกพันทางการเงินระยะยาว พวกเขายังมีทักษะในการตรวจสอบตนเองที่ค่อนข้างอ่อนแอและอาจใช้งบประมาณได้ไม่ดีนัก
นอกจากนี้ ในสังคมที่ผู้คนถูกคาดหวังให้เป็นอิสระและดูแลผลประโยชน์ของตนเองเท่านั้น อัตราการผิดนัดชำระหนี้จำนองจะสูงขึ้น การขาดการสนับสนุนจากครอบครัวขยายและกลุ่มต่างๆอาจทำให้ยากต่อการชำระหนี้จำนองในช่วงที่ประสบปัญหาทางการเงิน
เราพบว่าผู้กู้ในประเทศที่แสดงพฤติกรรมปฏิบัตินิยมในระดับที่สูงขึ้น (เช่น มีมุมมองระยะยาวต่อชีวิต) มีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้ ผู้คนในประเทศเหล่านี้มีแนวโน้มสูงที่จะออม คนเหล่านี้ยังมีโอกาสน้อยที่จะทำการจำนองที่มีความเสี่ยง ดังนั้นจึงผิดนัดชำระหนี้น้อยลง
ในสังคมที่ให้ความสำคัญกับการมีความสุขกับชีวิตนั้นมีอัตราการผิดนัด
ชำระที่สูงขึ้น คนเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะทำตามแรงกระตุ้นและความปรารถนาของตน และอาจจัดสรรทรัพยากรทางการเงินได้ไม่มีประสิทธิภาพ พวกเขาอาจใช้จ่ายเงินมากกว่าที่จะจ่ายได้สำหรับกิจกรรมยามว่างและมีเงินออมน้อยลงเพื่อชำระค่าจำนอง
ไม่น่าแปลกใจที่เราพบว่าประเทศต่างๆ ที่มีรายได้ครัวเรือนทิ้งในระดับสูง อัตราการว่างงานที่ต่ำกว่า และการเติบโตของราคาบ้านที่สูงขึ้น จะมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้จำนองที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม กฎ ข้อบังคับเกี่ยวกับหนี้ในประเทศ และการเจ็บป่วยเรื้อรังและยาวนาน ไม่มีความเกี่ยวข้องอย่างมีนัยสำคัญกับการผิดนัดชำระหนี้ในประเทศตัวอย่างของเรา
การจำนองที่อยู่อาศัยมีสัดส่วนประมาณ75% และ 50%ของสินเชื่อผู้บริโภคทั้งหมดในประเทศที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนาตามลำดับ การค้นพบของเรามีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับสถาบันการเงินข้ามชาติ เนื่องจากพวกเขาถือสินเชื่อจำนองเป็นสินทรัพย์ส่วนใหญ่ ดังนั้นอัตราการผิดนัดชำระที่สูงขึ้นอาจทำให้มูลค่าตลาดลดลงอย่างมาก
ผลลัพธ์ของเราแสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้ควรคำนึงถึงภูมิหลังทางวัฒนธรรมของผู้กู้เมื่อพิจารณาว่ามีแนวโน้มว่าพวกเขาจะผิดนัดชำระหนี้มากน้อยเพียงใด นอกเหนือจากปัจจัยทางเศรษฐกิจทั่วไป เช่นรายได้การว่างงาน และราคาบ้านปัจจัยทางสังคมและประชากร เช่นการหย่าร้าง เชื้อชาติและลักษณะสุขภาพของผู้กู้
ตัวอย่างเช่น สถาบันการเงินข้ามชาติสามารถส่งเสริมผลิตภัณฑ์จำนองของตนได้มากขึ้นในสังคมที่ผู้คนได้รับการสนับสนุนจากญาติหรือสมาชิกในกลุ่ม นอกจากนี้ยังสามารถมุ่งเน้นไปที่ประเทศที่ผู้คนมีแนวโน้มสูงที่จะออมเพื่ออนาคตและไม่สนใจกิจกรรมยามว่าง สิ่งนี้สามารถช่วยสถาบันเหล่านี้ได้มากในแง่ของความเสี่ยง แต่ก็จะดีกว่ามากสำหรับลูกค้าของพวกเขา
ยานอวกาศ 9 ลำลงจอดบนดาวศุกร์ได้สำเร็จ (ยอมรับว่าอยู่ได้ไม่นาน ) เทียบกับ 7 ลำที่ไปถึงดาวอังคารโดยสมบูรณ์ ยิ่งไปกว่านั้น ยานสำรวจดาวศุกร์ครั้งล่าสุดลงจอดในปี 1984 เมื่อเทียบกับยานสำรวจ Curiosity ที่มาถึงดาวอังคารในปี 2013 ดังนั้นดาวศุกร์จึงดูเหมือนจะไม่ค่อยเข้าข้างนัก แม้ว่ามันจะง่ายกว่าที่จะลงจอดที่นั่นก็ตาม
แล้วโลกอื่นล่ะ? ประวัติการติดตามของเราสำหรับดาวศุกร์และดาวอังคารทั้งคู่ยังอ่อนเมื่อเทียบกับดวงจันทร์ไททันของดาวเสาร์ ซึ่งมีอัตราความสำเร็จ 100% แม้ว่าจะมาจากภารกิจเดียวก็ตาม Huygens ลงจอดของ ESA ซึ่งมาถึงในปี 2547
ตัวอย่างเหล่านี้ทำให้เราเข้าใจถึง “คำสาป” ที่แท้จริงของดาวอังคารมากขึ้น ซึ่งเป็นผลจากสองสิ่งที่ทำให้การลงจอดบนดาวอังคารทำได้ยากเป็นพิเศษ ได้แก่ ชั้นบรรยากาศที่เบาบางและแปรปรวน และแรงดึงดูดของโลก
สมมติว่าผู้ลงจอดบนดาวอังคารคนใดก็ตามรอดชีวิตจากการเดินทางข้ามอวกาศ สิ่งแรกที่พบคือชั้นบรรยากาศของดาวอังคาร แม้ว่าจะบางกว่าของโลกมาก แต่ก็มีความหนาพอที่จะต้องใช้แผ่นป้องกันความร้อนจำนวนมากเพื่อป้องกันโพรบจากการไหม้เกรียม เช่นเดียวกับบนโลก มุมของการเข้าสู่ชั้นบรรยากาศจะต้องสมบูรณ์แบบ และสิ่งนี้ทำให้ยากขึ้นเนื่องจากสภาพอากาศที่คาดเดาไม่ได้ของดาวอังคาร พายุฝุ่นทั่วโลก ซึ่งมักจะพัดกระหน่ำบนดาวอังคารเป็นเวลาหลายสัปดาห์ อาจนำไปสู่การลงจอดก่อนที่มันจะสัมผัสชั้นบรรยากาศเสียด้วยซ้ำ
Credit : สล็อตเว็บตรง
